Кассовый разрыв за 72 часа: алгоритм спасения бизнеса

«Денег нет, но вы держитесь» — не смешно, когда на кону зарплаты и репутация. Разбираем проверенный алгоритм, который спасал компании с долгами 10+ млн ₽. Без сказок про «возьмите кредит».

Как понять, что разрыв критический

Не всякая нехватка денег — катастрофа. Тревожные сигналы:

• Нет резерва под 7-10 дней операционных расходов
• Просрочка по налогам/зп > 3 дней
• Клиенты задерживают оплату на 30+ дней

«Мы думали, «пронесет», пока не получили блокировку счета в день выдачи зарплат. Теперь держим «подушку» в 5% от оборота» — Дмитрий С., оптовые поставки, 280 млн/год

Час 0-12: экстренная диагностика

Что делать немедленно:

1. Сформировать точный cash gap: какие платежи нельзя перенести в ближайшие 7 дней.
2. Позвонить 3 ключевым кредиторам — 80% согласятся на отсрочку, если предложить четкий график.
3. Запустить сверку с контрагентами: часто «зависшие» авансы или переплаты есть в учете.

Час 12-48: 5 источников быстрых денег

Где искать ликвидность (по приоритету):

1. Дебиторка: скидка 5-15% за досрочную оплату (работает в 70% случаев).
2. Авансы клиентов: предложите спецусловия за предоплату (например, +3% к скидке).
3. Залоговые активы: оборудование или ТМЦ под краткосрочный займ (но не у микрофинансов!).
4. Отложенные затраты: рекламные бюджеты, премии, не срочные ремонты.
5. Факторинг: дорого, но быстрее кредита (подробнее в нашем гайде по экстренному финансированию).

Час 48-72: страховка от повторного коллапса

Как избежать рецидива:

• Внедрите «красные линии»: автооповещение при остатке ниже X ₽.
• Пересмотрите цикл: если разрыв повторяется — проблема в бизнес-модели (см. как выявить дыры в денежных потоках).
• Создайте резерв: даже 2% от оборота на отдельном счете спасут нервы.